De janeiro a setembro de 2014, o lucro da CAIXA foi de R$ 5,3 bilhões, alta de 5,6% em relação aos nove primeiros meses do ano passado. No terceiro trimestre, o lucro líquido alcançou R$ 1,9 bilhão, crescimento de 1,0% em relação ao trimestre anterior e de 1,7% sobre o mesmo trimestre de 2013. O retorno sobre o patrimônio líquido médio nos últimos doze meses foi de 17,8%.

CAIXA supera marca de R$ 1 trilhão em ativos próprios

O resultado até setembro decorreu, principalmente, do aumento de 44,4% nas receitas financeiras de crédito e de 47,8% no resultado de títulos e valores mobiliários, além do incremento nas receitas de prestação de serviços e tarifas em 12,0%, influenciadas pelo crescimento da base e ampliação do relacionamento com os clientes. No período, as receitas totais alcançaram R$ 98,2 bilhões.

A CAIXA alcançou no trimestre saldo de R$ 1,0 trilhão em ativos próprios, 5,8% maior que o apresentado no segundo trimestre deste ano e 18,6% superior ao registrado no terceiro trimestre de 2013. “Esses números marcam a trajetória da CAIXA e confirmam a sua relevância, fortalecendo-a como um banco público de excelência”, comentou o presidente da CAIXA, Jorge Hereda.

Ao final do terceiro trimestre, a CAIXA alcançou o melhor índice de eficiência operacional dos últimos 10 anos, 56,7%, resultado de ações de aumento da eficiência operacional e do início da maturação dos investimentos realizados. Em nove meses, a CAIXA injetou R$ 501,1 bilhões na economia brasileira por meio de contratações de crédito, pagamento de benefícios sociais, investimentos em infraestrutura própria, remuneração de pessoal, e destinação social das loterias, dentre outros.

As contratações de crédito acumuladas até setembro somaram R$ 364,2 bilhões, 6,6% a mais que o registrado no mesmo período do ano anterior. As operações habitacionais representaram 25,9% desse total, o que significou mais de 6 mil novos contratos firmados todos os dias nos diversos canais da CAIXA. Já as contratações de infraestrutura apresentaram um crescimento de 17,2% em relação ao ano passado.

A carteira de crédito ampliada alcançou saldo de R$ 576,4 bilhões, crescimento de 24,4% em 12 meses e de 4,4% no trimestre. A CAIXA foi responsável por 37,7% do crescimento do mercado de crédito nos últimos doze meses, obtendo uma participação de 19,6% ao final do trimestre.

A CAIXA permaneceu na liderança do crédito habitacional com 67,6% de participação no mercado, com uma carteira que alcançou saldo de R$ 320,6 bilhões, aumento de 26,1% em 12 meses. Já as operações comerciais atingiram saldo de R$ 187,0 bilhões, evolução de 15,7% no mesmo período.

A carteira de infraestrutura apresentou saldo de R$ 51,3 bilhões, aumento de 52,8% em relação a setembro de 2013, e é o segmento que mais cresce na carteira de crédito, correspondendo a 8,9% do crédito total. Essas operações são estratégicas para a CAIXA tanto pelas oportunidades de negócios quanto pela sua importância para a promoção do desenvolvimento sustentável do País, financiando obras de mobilidade urbana, investimentos em energia e construção naval, diretamente alinhados à missão de instituição financeira pública.

No trimestre, a CAIXA manteve qualidade de sua carteira de crédito, com aproximadamente 92% classificado nos ratings de AA-C. O índice de inadimplência encerrou o trimestre com 2,73%, abaixo da média de mercado e com queda em relação ao segundo trimestre de 2014.

As captações totais somaram R$ 794,9 bilhões em setembro 2014, uma evolução de 23,1%, suficientes para cobrir 138% da carteira de crédito, demonstrando o equilíbrio financeiro entre captações e aplicações dos recursos. A captação líquida nos nove primeiros meses do ano alcançou R$ 64,1 bilhões, crescimento de 54,9% sobre o mesmo período do ano passado.

Os depósitos e letras totalizaram R$ 517,5 bilhões, aumento de 22,6% em relação ao terceiro trimestre de 2013, com captação líquida de R$ 23,6 bilhões e R$ 30,2 bilhões respectivamente. A poupança da CAIXA representava 35,5% do mercado. Em doze meses, foram conquistados mais 7,0 milhões de correntistas e poupadores, que totalizaram uma base com 77,2 milhões de clientes, crescimento de 10,0% quando comparado ao mesmo período de 2013.

No terceiro trimestre, a CAIXA tornou-se o primeiro banco brasileiro a realizar uma emissão internacional de dívida subordinada sob as regras de Basileia III. Foram captados US$ 500 milhões, com prazo de 10 anos e taxa de 7,25% a.a., com destaque para a participação dos investidores asiáticos. Desde a sua primeira operação internacional, em outubro de 2012, a CAIXA já realizou outras quatro tranches e passou a ser considerada um emissor frequente. Cada vez mais, as captações internacionais têm se apresentado como uma alternativa de obtenção de recursos de longo prazo a preços competitivos.

Carteira de habitação

Ao final do terceiro trimestre, o segmento habitacional representou 55,6% do total da carteira de crédito, com saldo de R$ 320,6 bilhões, alta de 26,1% quando comparado ao mesmo período do ano anterior. Até setembro de 2014, foram contratados R$ 94,2 bilhões, com destaque para os recursos CAIXA/SBPE responsáveis por R$ 54,0 bilhões, alta de 17,7% em comparação ao mesmo período de 2013. As operações que utilizam recursos do FGTS totalizaram R$ 29,4 bilhões no período e as com outros recursos, R$ 10,8 bilhões.

Somente no âmbito do Programa Minha Casa Minha Vida, foram contratados R$ 25,8 bilhões no período, no total de 321,6 mil unidades habitacionais. Desse valor, 34,7% foram destinados à Faixa 1 do Programa, que atende aos beneficiários com renda de até R$ 1,6 mil.

Crédito comercial

A carteira de crédito comercial atingiu saldo de R$ 187,0 bilhões, evolução de 15,7% em 12 meses, sendo R$ 91,8 bilhões em PF e R$ 95,3 bilhões em PJ, que cresceram, respectivamente, 21,1% e 11,0%.

Até setembro, foram contratados R$ 189,9 bilhões em operações comerciais, aumento de 8,1% em relação ao registrado no mesmo período de 2013, com as contratações PF atingindo R$ 106,0 bilhões, e as PJ somaram R$ 83,9 bilhões.

Na carteira de crédito comercial PF, merecem destaque os produtos crédito consignado, CDC e veículos, que cresceram, respectivamente, 18,3%, 22,4% e 17,2%, sendo que o primeiro continua a ser o principal produto dessa carteira, com participação de 56,2%.

Na carteira comercial PJ, os produtos que mais cresceram nos últimos 12 meses foram o Crédito Especial Empresa, o financiamento de máquinas e equipamentos e os produtos em que a CAIXA atua como repassador do BNDES, respectivamente, 47,7%, 46,0% e 12,1%.

Saneamento e infraestrutura

De janeiro a setembro de 2014, foram contratados R$ 20,7 bilhões em operações de saneamento e infraestrutura, sendo R$ 3,0 bilhões em saneamento básico; R$ 8,3 bilhões em financiamentos de energia e logística; R$ 4,1 bilhões em operações de mobilidade urbana e R$ 5,3 bilhões em infraestrutura urbana.

Os desembolsos atingiram R$ 14,9 bilhões, e o saldo dessas operações somou R$ 51,3 bilhões, alta de 52,8% em comparação ao mesmo período do ano anterior. As operações já contratadas e cujos recursos serão liberados no decorrer da execução dos projetos totalizam mais de R$ 70,2 bilhões, reforçando o posicionamento da CAIXA nesse segmento.

Rural

A CAIXA contratou R$ 3,4 bilhões em crédito rural até setembro de 2014, aproximadamente R$ 2,6 bilhões a mais do registrado no mesmo período do ano anterior. O custeio e investimento agrícola somaram R$ 1,8 bilhão, o custeio e investimento pecuário, R$ 1,1 bilhão, além de R$ 498,8 milhões destinados à comercialização.

Captações de recursos

Em setembro de 2014, a CAIXA somou 57,2 milhões de contas poupança, aumento de 13,0% em 12 meses. Com R$ 8,5 bilhões de captações líquidas, a poupança da CAIXA atingiu saldo de R$ 228,7 bilhões permanecendo na liderança com 35,5% do mercado.

Os depósitos à vista somaram R$ 24,6 bilhões, enquanto os depósitos a prazo, com uma alta de 19,2% em relação a setembro de 2013, alcançaram saldo de R$ 137,0 bilhões. Os recursos em CDB totalizaram R$ 86,9 bilhões, aumento de 20,5% em relação ao mesmo período do ano anterior.

As letras imobiliárias, financeiras e agrícolas totalizaram até setembro captação líquida de R$ 30,2 bilhões alcançando saldo de R$ 114,7 bilhões, aumento de 65,2% em relação a setembro de 2013.

Fundos de Investimento

No final do período, o patrimônio administrado dos fundos de investimento e carteiras atingiu o saldo de R$ 485,6 bilhões, incluindo R$ 86,9 bilhões de FI de FIC. Desses, os fundos exclusivos, com patrimônio de R$ 107,6 bilhões, apresentaram crescimento de 1,9% em relação ao mesmo período de 2013, e os fundos de rede, com R$ 103,3 bilhões de patrimônio, evolução de 11,0%. Os fundos de renda fixa atingiram saldo de R$ 189,1 bilhões no período, aumento de 7,9% em 12 meses. Com esses resultados, a CAIXA alcançou 8,7% de participação no mercado segundo dados da ANBIMA.

Benefícios Sociais e ao Trabalhador

De janeiro a setembro de 2014, os programas de transferência de renda distribuíram R$ 20,4 bilhões por meio de 131,2 milhões de benefícios pagos. Desses, cerca de 120,2 milhões de benefícios foram pagos no âmbito do Bolsa Família, totalizando R$ 19,0 bilhões, alta de 6,9% em relação aos valores do mesmo período de 2013.

Em relação aos programas voltados ao trabalhador, a CAIXA foi responsável pelo pagamento de 130,8 milhões de benefícios no ano, entre eles Seguro-Desemprego, Abono Salarial, PIS (quota e rendimentos) que corresponderam a R$ 37,6 bilhões. De janeiro a setembro de 2014, foram pagas 49,5 milhões de aposentadorias e pensões aos beneficiários do INSS, que somaram R$ 48,9 bilhões. No mesmo período, a arrecadação do FGTS foi de R$ 76,8 bilhões e os saques chegaram R$ 62,2 bilhões. Ao final do terceiro trimestre, o Fundo possuía 130,8 milhões de contas ativas.

Rede de Atendimento

A CAIXA possui uma rede com 68,3 mil pontos de atendimento, nos quais foram realizadas cerca de 5,4 bilhões de transações bancárias até setembro. São 4,1 mil agências e postos de atendimento; 32,5 mil correspondentes CAIXA Aqui e lotéricos; 31,7 mil máquinas distribuídas nos postos e salas de autoatendimento; 02 agências-barco e 18 caminhões-agência. A CAIXA também disponibiliza aos seus clientes 15,7 mil terminais de autoatendimento compartilhados - Banco24Horas.

Fonte: Asscom/CAIXA